O Lending as a Service (LaaS), também conhecido no Brasil como Credit as a Service (CaaS), é um modelo de negócio em que uma empresa fornece sua infraestrutura bancária para que seus parceiros consigam oferecer empréstimos e financiamentos aos seus clientes e usuários, em modelo B2B2B e B2B2C.
De forma simplificada, a empresa que oferta serviços de Lending as a Service atua como um processador dos créditos, tanto do ponto de vista regulatório (mediante o Sistema Financeiro Nacional e Banco Central) quanto do ponto de vista operacional.
Desta maneira, a jornada de contratação de um produto de crédito se torna um processo automatizado, customizado, e em grande parte dos casos, embutido de forma mais fluída na experiência de aquisição de bens e serviços por parte do consumidor final, seja este uma pessoa física ou jurídica.
Esteira automatizada de crédito
Existem quatro players principais em uma operação de crédito:
- o cliente (tomador, quem faz a compra ou pede o empréstimo);
- o originador (a empresa interessada em ofertar o crédito);
- o cedente (a instituição financeira que emite o crédito e cede para um fundo);
- cessionário (o fundo ou instituição que compra aquele título).
É comum companhias de grande porte já terem de duas a três dessas pontas: contato com o cliente geral, ela mesma como originadora, e às vezes até o funding necessário por meio de um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) ou outro instrumento próprio ou de terceiros (caso não queira correr risco de crédito).
Quando em contato com um provedor de infraestrutura para serviços financeiros, a oferta desse crédito pode se dar de maneira quase que instantânea, indo desde a análise de crédito até a cessão ao FIDC.
Após integrar com essa plataforma, a empresa parceira será capaz de originar empréstimos customizados para sua base de clientes, dentro da jornada de sua preferência (crédito direto, consignados públicos, consignados privados, buy-now-pay-later e outros mais).
Os empréstimos são processados e gerenciados por meio da plataforma do Lending as a Service – LaaS, de forma síncrona. Dessa forma, a empresa originadora pode ter sob seu controle todo o processo de pré e pós-venda do produto de crédito. Tudo é feito de forma rápida e segura, sem que o cliente final sequer saiba que há uma outra ferramenta ou instituição na transação.
Quais são as vantagens do Lending as a Service?
Há inúmeras vantagens para empresas em trabalhar com um modelo de Lending as a Service – LaaS. Entre as principais, podemos citar:
- Aceleração do time to market de seu produto de crédito. Você foca no produto e deixa a preocupação com todas as licenças e atender as regulações necessárias com o parceiro.
- Aumento da conversão de vendas: ao oferecer opções de financiamento dentro da jornada de aquisição de um bem ou serviço, as empresas podem aumentar o valor médio das vendas e o índice de conversão de vendas, tornando seus produtos ou serviços mais acessíveis para seus consumidores.
- Fidelização dos clientes: a oferta de crédito a clientes é um forte elemento de fidelização no relacionamento com o mesmo. O crédito tende a elevar a recorrência de compra do cliente, uma vez que cada aquisição é mais prática e cômoda.
- Geração de receita adicional: a concessão de empréstimos pode ser uma fonte importante de receita adicional para as empresas, seja na forma de comissões de originação ou na exposição ao spread da operação de crédito.
Em resumo, o Lending as a Service é uma excelente oportunidade para as empresas que queiram oferecer empréstimos e financiamentos de forma simples e eficiente.
Ao contar com a expertise e o suporte de uma plataforma especializada e renomada como a QI Tech, as empresas podem criar uma experiência diferenciada para seus clientes e atingir seus objetivos estratégicos de maneira rápida e sem complicações. Conte conosco!
