KYC, ou Know Your Customer, é um processo fundamental no mundo dos negócios que tem o objetivo de verificar a identidade dos clientes, suas informações e suas atividades financeiras.
É um procedimento que busca prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais através da análise de dados e documentos dos clientes.
Entendendo o conceito de KYC – Know your customer
O termo KYC surgiu no setor financeiro como uma resposta para mitigar riscos relacionados à segurança financeira, legalidade das transações e tem como base a ideia de que empresas devem conhecer seus clientes antes de fazer negócios com eles, a fim de evitar problemas futuros – justamente o “Know Your Customer“.
Origem e definição de KYC – Know your customer
O KYC – Know your customer teve origem no setor bancário, onde a identificação e a verificação dos clientes são essenciais para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Com o tempo, essa prática se expandiu para outros setores, como seguros, investimentos e comércio em geral.
A importância do KYC – Know your customer no mundo dos negócios
Ao conhecer detalhadamente os clientes, as empresas podem identificar potenciais riscos.
Os bancos são obrigados a seguir rigorosas regulamentações para garantir a segurança e a legalidade das operações. No entanto, o KYC não se limita apenas ao setor bancário. Outros setores, como seguros, investimentos e comércio em geral, também se beneficiam desse processo.
Ao conhecer os clientes, as empresas podem personalizar seus produtos e serviços de acordo com as necessidades e preferências individuais, proporcionando uma experiência mais satisfatória e fortalecendo o relacionamento.
Etapas do processo de KYC – Know your customer
- Captura de informações do cliente;
- Varificação da identidade;
- Análise de risco;
- Monitoramenteo contínuo.
Confira detalhamente todas as etapas do processo de KYC – Know your customer
- Captura de informações do cliente: Nessa etapa, a empresa coleta as informações pessoais do cliente, como nome, endereço, telefone e e-mail. É importante que o cliente forneça informações precisas e atualizadas, para garantir a eficácia do processo.
- Verificação da identidade: Essa é uma das etapas mais importantes, onde será verificado a autenticidade das informações fornecidas pelo cliente. Isso pode ser feito através da comparação dos documentos fornecidos com bases de dados externas ou por meio de consultas a órgãos responsáveis pela identificação, como os órgãos de emissão de documentos de identificação.
- Análise de risco: Serão avaliados os riscos envolvidos em fazer negócios com o cliente. Isso pode incluir a análise das atividades comerciais do cliente, histórico financeiro e reputação. A análise de risco é fundamental para que a empresa possa tomar decisões informadas sobre a aceitação ou recusa de clientes.
- Monitoramento contínuo: Mesmo depois do processo inicial, o KYC requer monitoramento contínuo das atividades do cliente. Isso inclui a atualização das informações cadastrais, verificação de transações incomuns e avaliação de riscos. O monitoramento contínuo é importante para identificar qualquer atividade suspeita ou não conformidade com as políticas e regulamentos internos.
O KYC da QI Tech
Uma das soluções que a QI Tech oferece é o seu produto de Onboarding, que utiliza APIs para validar os dados cadastrais dos clientes em tempo real, verificando sua identidade por meio de análise de documentos e reconhecimento facial (liveness). Essa solução ajuda as empresas a implementar o KYC – Know your customer de forma eficiente, prevenindo fraudes e fortalecendo o compliance.
- Reconhecimento Facial;
- Background Check;
- Device Scan;
- Verificação de documentos com OCR.
Essas etapas são realizadas de forma rápida e integrada, proporcionando uma experiência ágil e segura para sua empresa e seu cliente.
