Fraudes no Pix se tornaram cada vez mais comuns após o meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central ter revolucionado o sistema de transferência de dinheiro quando foi lançado em novembro de 2020.
O sistema possibilita transações financeiras de forma rápida, 24 horas por dia, todos os dias da semana. Entretanto, por conta da sua facilidade, o Pix se tornou alvo de vários golpistas.
Nesse blogpost, te explicamos o que é Pix, suas principais características, os tipos de fraudes mais comuns e como proteger os seus clientes desses golpes. Vamos nessa?
Entenda as fraudes Pix
De acordo com um estudo realizado pela Silverguard, desde o surgimento do Pix, 42% dos brasileiros já foram vítimas de golpes relacionados a essa ferramenta, sendo a engenharia social a principal tática utilizada para enganar os golpistas.
Para entender mais como proteger a sua empresa, é fundamental entendermos o sistema e os riscos por atrás do Pix.
O que é Pix?
O Pix, ferramenta brasileira criada pelo Banco Central, surgiu para sanar as dores dos meios de pagamento tradicionais, diminuir a complexidade operacional e os custos de operação de TEDs, DOCs e boletos bancários, por exemplo.
Logo, o Pix foi criado com a intenção de facilitar transferências, pagamentos de contas e recolhimento de impostos e taxas de serviço.
Benefícios do Pix
O Pix ganhou o coração dos brasileiros por oferecer inúmeros benefícios em suas transações, elencamos aqui os principais:
- Instantaneidade: as transações via Pix são realizadas em até 10 segundos;
- Disponibilidade: o sistema funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana – possibilitando que as transações sejam feitas a qualquer momento, inclusive aos finais de semana;
- Gratuidade para pessoas físicas: as transações entre pessoas físicas costumam ser gratuitas, diferentemente de outras formas de pagamento;
- Praticidade: para realizar uma transferência, é necessário apenas ter uma chave Pix em nome do destinatário da transação.
Riscos do Pix
Por conta de todas as facilidades que o Pix oferece, é necessário atenção para evitar erros e não ser vítima de fraudes. Por isso, ao realizar um pagamento via Pix, atente-se a:
- Qual conta o dinheiro será transferido: verifique se o pagamento está sendo realizado para a conta certa;
- Quem receberá o pagamento: golpistas podem assumir a identidade de outra pessoa;
- Pagamentos equivocados: verifique o valor que está sendo transferido;
- Chave para qual o dinheiro será transferido: para evitar que seja um chave criada de forma fraudulenta.
Tipos de golpes do Pix
Para evitar que você caia em golpes do Pix, elencamos os mais comuns para que possa ficar atento e proteja você, a sua empresa e os seus clientes:
- Golpe do pagamento falso: acontece quando o golpista envia um comprovante de transação falso afirmando que o pagamento já foi realizado. Entretanto, o dinheiro nunca chega na conta do destinatário;
- Golpe do QR Code falso: criminosos criam QR Codes fraudulentos para pagamento via Pix, se passando por empresas ou serviços
- Chave Pix clonada: golpistas criam chaves Pix com informações semelhantes às de empresas ou pessoas conhecidas, induzindo o erro na hora da transferência.
- Golpe do cadastro Pix: a vítima recebe mensagens em nome de instituições financeiras solicitando o cadastro de uma chave Pix, sendo que a criação só pode ser feita dentro do aplicativo oficial do banco.
Tem como recuperar um Pix?
A boa notícia é que tem, sim!
Caso você tenha sido vítima de golpe do Pix ou de uma falha operacional, é possível recuperar o seu dinheiro.
É possível estornar Pix em casos de fraudes?
Caso você tenha sido vítima de um golpe do Pix, é possível pedir a devolução do dinheiro transferido.
O Banco Central possui um Mecanismo Especial de Devolução (MED) para que você consiga recuperar o dinheiro perdido.
Para isso, é necessário registrar o pedido de devolução no seu banco em até 80 dias após a transação. Em seguida, o recebedor do Pix terá os recursos bloqueados da sua conta para que o banco possa avaliar o caso.
Em até 7 dias o caso será analisado. Se for constatado que o acontecido foi uma fraude, você receberá seu dinheiro de volta em até 96 horas, de forma integral ou parcial. Se não tiver ocorrido um golpe, o recebedor terá os recursos desbloqueados.
Como recuperar Pix de erro no sistema
Caso você tenha sido vítima de uma falha operacional da instituição bancária, é necessário que:
- Entre em contato com o banco, em até 80 dias após o Pix ter sido realizado, para informar sobre o ocorrido e solicitar a devolução do dinheiro;
- Caso o banco avalie que houve uma falha, o seu dinheiro será devolvido em até 24 horas.
Como a QI Tech pode te ajudar na segurança do Pix?
Para proteger empresas e usuários de golpes do Pix, a QI Tech desenvolveu a solução Antifraude Pix, que conta com Device Scan, análise de documentos e de comportamento, prova de vida e reconhecimento facial.
Com esse serviço, a QI Tech foi premiada pelo FinTech & RegTech Global Awards 2023, que reconheceu o trabalho da empresa em oferecer soluções inovadoras e fortalecer a segurança financeira do setor financeiro.
Entre em contato com nossos especialistas e descubra como podemos ajudar a proteger as suas transações!
