O Pix Parcelado vem chamando atenção nos últimos tempos, por ser uma alternativa ao cartão de crédito. Desde o lançamento do método de pagamento instantâneo, o meio tem sido amplamente utilizado justamente por oferecer uma maneira conveniente de realizar pagamentos e transferências instantâneas.
E os números comprovam sua importância: Em julho de 2024, o Pix superou a marca de 220 milhões de transações em 24 horas.
Com isso, muitas modalidades surgiram para o Pix. Leia tudo sobre elas em nosso Glossário Pix.
Uma delas é o Pix parcelado, modalidade que promete permitir que uma compra seja feita via Pix e paga em parcelas. Mas como essa modalidade funciona e como oferecer a seus clientes?
Tudo isso e muito mais você encontra neste artigo.
O que é Pix parcelado?
O Pix parcelado é uma modalidade de pagamento que permite aos clientes realizar uma compra e pagar o valor em parcelas, utilizando a plataforma do Pix.
Essa forma de pagamento é uma inovação que traz mais flexibilidade para os consumidores, permitindo que eles aproveitem as vantagens do pagamento instantâneo do Pix, mas com a facilidade de dividir o valor total em parcelas mensais.
Como funciona o Pix parcelado?
O funcionamento do Pix parcelado é simples. Ao optar por essa modalidade de pagamento, o cliente realiza a compra e escolhe a opção de parcelamento disponível no checkout. O valor total da compra é dividido em parcelas, e essas parcelas são pagas via Pix em datas preestabelecidas.
Quais as condições de parcelamento do Pix parcelado?
As condições de parcelamento podem variar de acordo com a política do estabelecimento. Em geral, o cliente pode escolher o número de parcelas e o valor mínimo de cada parcela. É importante que as empresas definam claramente essas condições para os seus clientes, g
Quais são as taxas cobradas pelas transações?
Novamente, as taxas cobradas pelas transações de Pix parcelado podem variar. Essas taxas geralmente incluem uma pequena porcentagem sobre o valor total da transação, além de possíveis taxas fixas por parcela. Empresas devem comunicar claramente essas taxas aos clientes durante o processo de checkout.
Pix parcelado e cartão de crédito
Embora o Pix parcelado e o cartão de crédito ofereçam a possibilidade de pagamento em parcelas, existem diferenças significativas entre os dois. O Pix parcelado utiliza a plataforma de pagamento instantâneo do Banco Central, oferecendo maior rapidez e segurança nas transações.
Além disso, o Pix parcelado pode apresentar taxas mais competitivas em comparação com as cobradas pelos cartões de crédito, sendo uma alternativa vantajosa tanto para consumidores quanto para empresas.
Vantagens e desvantagens do Pix parcelado
Vantagens:
– Rapidez: As transações são processadas instantaneamente.
– Segurança: O sistema do Banco Central garante a segurança das operações.
– Flexibilidade: Oferece opções de parcelamento atrativas.
– Custo: Pode ter taxas menores que as de cartões de crédito.
Desvantagens:
– Adoção: Ainda em processo de adoção por muitas empresas.
– Infraestrutura: Necessidade de integração tecnológica específica.
– Condições: Variabilidade nas condições de parcelamento e taxas.
Perceba que, embora sejam descritas como desvantagens, todas elas podem ser consideradas oportunidades: Desde ser um dos pioneiros em adotar e oferecer a solução até a criação de condições de parcelamento e taxas.
Pix Parcelado e Pix Garantido
O Pix Garantido ainda não tem data de lançamento confirmada pelo Banco Central, mas existe a possibilidade de ser implementado ainda em 2024.
Como o nome já sugere, essa modalidade é uma forma que o vendedor tem como garantia de que receberá pelo valor da compra, mesmo que o cliente não tenha saldo suficiente para realizar o pagamento da parcela.
Caso esse cenário ocorra, a instituição financeira realiza o pagamento da parcela, agindo como um intermediador da transação, e cobrará do comprador o pagamento desse valor em questão.
Para o Pix Parcelado, embora tenha a mesma descrição acima, há uma diferenciação: Trata-se de uma iniciativa de instituições financeiras e de pagamentos, que já desenvolveram soluções próprias para viabilizar o parcelamento via pagamento instantâneo.
Exemplo disso é a QI Tech, que, buscando atender às novas demandas dos clientes, desenvolveu uma nova solução voltada para a experiência com o Pix. A ideia por trás do projeto é de proporcionar uma experiência do Pix similar a do cartão de crédito.
Conte com o QI Fatura para oferecer o Pix parcelado a seus clientes
O QI Fatura é a solução de parcelamento de Pix da QI Tech. Com ele, um pagamento via Pix pode ser dividido em várias parcelas, com uma fatura mensal que agrupa todas as parcelas de todas as compras realizadas via Pix, semelhante ao funcionamento de uma fatura de cartão de crédito.
Essa solução foi lançada para que empresas possam oferecer uma alternativa a compradores que não possuem um cartão de crédito, mas que ainda desejam aumentar seu poder de compra.
Uma das principais diferenças entre o QI Fatura e o cartão de crédito é o tipo de operação. Com o cartão de crédito, o pagamento só é realizado se houver uma maquininha que aceite o cartão. Já com o QI Fatura, é necessário apenas um dispositivo com acesso à internet para realizar o parcelamento. Além disso, a loja recebe o pagamento como se fosse um Pix à vista, mesmo que o cliente parcele a compra.
Vantagens de Parcelar o Pix com o QI Fatura
– Transferência instantânea: Diferente do cartão de crédito, onde o lojista recebe as prestações mês a mês, com o QI Fatura a empresa recebe o valor à vista, mesmo que a compra seja parcelada.
– Redução de custos: Sem a necessidade de emitir um cartão, os custos de oferecer o produto são significativamente reduzidos, permitindo que recursos sejam direcionados para investimentos mais importantes.
– Infraestrutura QI Tech completa: As empresas que aderem ao QI Fatura têm acesso à infraestrutura completa de segurança da QI Tech, incluindo device scan, análise de crédito, antifraude e reconhecimento facial.
– Processo mais ágil: O parcelamento do Pix reduz o tempo de processamento do pagamento, utilizando a infraestrutura do Pix e podendo ser realizado via QR Code.
– Mais segurança: Integrada ao ecossistema Pix, a solução de antifraude transacional da QI Tech previne fraudes em transações e pagamentos;
– Decisões em tempo real: Aprovação e reprovação automática, com análises em milissegundos que consideram fatores comportamentais e geolocalização.
– Alertas: Configuração de alertas com 4 níveis de criticidade para fraude e compliance, gerenciados em uma fila.
– Motor de regras: Interface para personalização de regras e políticas, experiência No-Code, regras em Ghost Mode, teste A/B e backtest.
Conheça a QI Tech
A QI Tech é uma plataforma one-stop-shop de infraestrutura tecnológica e regulatória para serviços financeiros, consolidando-se como uma das principais fintechs do Brasil desde sua fundação em 2018. Suas soluções permitem a qualquer empresa oferecer produtos financeiros aos seus clientes.
A QI Tech oferece soluções completas para a jornada de crédito, incluindo onboarding de clientes, antifraude transacional, motor de regras, Banking as a Service, pagamento de boletos e Pix em alto volume, contas digitais, buy now pay later, reconhecimento facial, emissão de crédito, administração e custódia de fundos de investimento, entre outros.
Atualmente, a empresa possui mais de 400 clientes que utilizam sua plataforma tecnológica para oferecer serviços financeiros ao mercado.
