Muitas empresas buscam por novas fontes de receitas, mas poucas delas querem se comprometer com mais burocracias. Nesses casos, oferecer crédito, mesmo sem ser uma instituição financeira, pode ser uma boa alternativa.
Graças à evolução da infraestrutura financeira e às novas regulações, varejistas, marketplaces, startups e empresas de diversos setores podem oferecer crédito para aumentar a fidelização e o ticket médio dos clientes. Mas como isso é possível?
Por quê oferecer crédito?
Entre fevereiro de 2023 e fevereiro de 2024, a concessão de empréstimos para pessoas físicas comprarem bens de consumo cresceu 18% e a tendência é que esse número continue crescendo ainda mais. Por isso, oferecer crédito aos seus clientes pode ser uma ótima alternativa.
Alguns dos principais benefícios em ofertar crédito são:
- Aumento das vendas: facilitar o acesso ao crédito incentiva clientes a adquirirem produtos ou serviços que, de outra forma, poderiam ser adiados ou descartados;
- Maior ticket médio: clientes com opções de parcelamento ou crédito tendem a gastar mais em uma única compra;
- Fidelização e retenção de clientes: empresas que oferecem soluções financeiras atrativas criam um relacionamento mais sólido com seus clientes;
- Diferenciação competitiva: empresas que integram crédito ao seu modelo de negócio se destacam da concorrência ao oferecer condições de pagamento mais acessíveis;
- Geração de novas receitas: dependendo do modelo adotado, empresas podem ganhar com taxas sobre crédito concedido, parcerias com fintechs ou juros sobre parcelamentos.
Como oferecer crédito?
Com o modelo de Lending as a Service (LaaS), empresas podem disponibilizar crédito em seus serviços sem precisar criar uma estrutura financeira própria nem enfrentar a complexidade regulatória do setor bancário.
1. Escolha o modelo de crédito
Decida se o crédito será para pessoa física ou jurídica, e qual será o formato:
- Crédito direto ao consumidor (CDC): parcelamento de compras, Buy Now Pay Later (BNPL);
- Empréstimo pessoal: sem garantia ou com garantia (carro, imóvel, consignado);
- Crédito para empresas: capital de giro, antecipação de recebíveis, financiamento de equipamentos.
2. Defina a originação
Você pode originar o crédito de várias formas:
- Marketplace ou e-commerce: oferecendo parcelamento embutido na experiência de compra;
- Bancos digitais e fintechs: criando um produto de crédito dentro de uma plataforma financeira;
- Plataformas B2B: empresas podem oferecer crédito para seus clientes ou fornecedores (ex.: crédito para franqueados, distribuidores).
3. Construa a infraestrutura com LaaS
Com um parceiro de LaaS como a QI Tech, você não precisa de licença bancária. A infraestrutura já está pronta, incluindo:
- Integração com API plug and play para oferecer crédito;
- Gestão de riscos e compliance;
- Gestão de cobrança e inadimplência com regras automatizadas.
4. Escalabilidade e Personalização
- White Label: o crédito pode ser oferecido com sua marca, sem que o cliente perceba que há um terceiro processando;
- API-first: permite integrar a experiência de crédito diretamente na jornada do usuário;
- Flexibilidade regulatória: você foca no crescimento, enquanto o parceiro de LaaS lida com a parte burocrática.
O Lending as a Service da QI Tech
A QI Tech é uma empresa de infraestrutura tech para serviços financeiros que oferece o Lending as a Service para que seus clientes ofertem crédito.
Cuidamos de toda a infraestrutura, tecnologia e regulação, nos destacando pela implementação simples, pela flexibilidade e pela velocidade das nossas APIs Plug and Play, enquanto nossos parceiros cuidam do relacionamento com o cliente.
