Acompanhar mudanças em informações cadastrais e regulatórias de pessoas físicas e jurídicas é essencial para garantir a segurança e conformidade da empresa. Visando esse objetivo, o monitoramento de contas permite identificar alterações relevantes, avaliar riscos e atender às exigências das normativas vigentes, como a Resolução do Bacen Nº 3978 e a Carta Circular Nº 4001.
O que é monitoramento de contas
O monitoramento de contas é uma solução que permite a monitoração de mudanças nos dados cadastrais, listas restritivas, sanções, PEP e outros tópicos de pessoas físicas ou jurídicas, de maneira periódica – evitando riscos para a empresa e garantindo que ela esteja em compliance com a Circular Nº 3.978 e a Carta Circular Nº 4.001 do Banco Central.
Circular Nº 3.978 e Carta Circular Nº 4.001
O monitoramento de contas é fundamental para garantir que a sua empresa esteja em conformidade com as normativas do Banco Central.
A Carta Circular Nº 4.001 é complementar a Circular Nº 3.978, sendo assim, ambas buscam evitar que o sistema financeiro seja utilizado para práticas de crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores e de financiamemento do terrorismo.
Como funciona o monitoramento de contas
As etapas do monitoramento de contas são simples e ágeis e garantem um resultado eficaz ao cliente. São elas:
- Criação de contas: a primeira etapa do processo consiste em criar contas que podem englobar tanto pessoas físicas, quanto pessoas jurídicas;
- Definição de tópicos e periodicidade do monitoramento: o comprador do serviço decide quais tópicos deseja monitorar e com que frequência as verificações devem acontecer;
- Monitoramento contínuo: a partir desse momento, pessoas físicas e jurídicas presentes na conta são checadas nos intervalos de tempo definidos;
- Emissão de alertas: sempre que houver mudanças em algum dos tópicos, um alerta é emitido em um dashboard ou por webhook ao comprador do serviço.
Os alertas podem ser classificados por grau de criticidade, definidos pelo comprador como baixo, médio, alto ou crítico – dependendo do impacto do tópico detectado. Essa funcionalidade é essencial para que a instituição reporte a ocorrência ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) quando necessário.
Tópicos de monitoramento
Qualquer informação sobre pessoas físicas ou jurídicas pode ser monitorada pelo monitoramento de contas, entre elas podemos citar mudanças nos dados cadastrais, listas restritivas, sanções e PEP.
Dentre os tópicos analisados, vale citar:
Tópicos monitorados para Pessoas Físicas:
- Lista OFAC: Lista de Sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (Office of Foreign Assets Control);
- Lista UNSC: Lista de Sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas (United Nations Security Council);
- Lista IBAMA: Lista de Penalidades Ambientais do Instituto Brasileiro do Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renováveis;
- Lista PEP: Lista de Pessoas Expostas Politicamente;
- Status Receita Federal: Situação Cadastral na Receita Federal do Brasil.
Tópicos monitorados para Pessoas Jurídicas:
- Lista OFAC: Lista de Sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (Office of Foreign Assets Control);
- Lista UNSC: Lista de Sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas (United Nations Security Council);
- Lista IBAMA: Lista de Penalidades Ambientais do Instituto Brasileiro do Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renováveis;
- Lista CEIS: Cadastro de Empresas Inidôneas e Suspensas;
- Lista CNEP: Cadastro Nacional de Empresas Punidas;
- Status Receita Federal: Situação Cadastral na Receita Federal do Brasil.
Benefícios do monitoramento de contas
O monitoramento de contas oferece diversos objetivos a empresa que contratam esse serviço, como por exemplo:
- Conformidade regulatória: garantir que sua empresa esteja atendendo às normativas do Bacen e COAF;
- Redução de riscos: identificar mudanças relevantes que podem influenciar os negócios;
- Agilidade na tomada de decisão: os alertas permitem que a empresa reaja de forma rápida e tome as decisões necessárias;
- Proteção contra fraudes e crimes financeiros: monitoramento de informações relevantes reduz riscos de envolvimento com atividades ilícitas.
Monitoramento de contas da QI Tech
O monitoramento de contas é uma das diversas soluções oferecidas pela vertente de Risk Solutions da QI Tech, que atua na mitigação de riscos em empresas e garante a sua conformidade com as normativas vigentes.
Por isso, conte com a QI Tech para monitorar mudanças nos dados cadastrais, listas restritivas, sanções e PEP de pessoas físicas ou jurídicas e estar em compliance com a Circular Nº 3.978 e a Carta Circular Nº 4.001 do Banco Central.
