O setor financeiro tem sido marcado por uma série de inovações, entre as quais o Banking as a Service (BaaS) se destaca. Essa modalidade de serviço permite que empresas de diversos segmentos incorporem soluções financeiras de forma mais direta e menos onerosa, e isso traz impactos para o mercado.
Através do BaaS, barreiras tradicionalmente associadas à oferta de serviços financeiros são removidas, facilitando a integração desses serviços em diferentes modelos de negócio.
O BaaS se tornou uma força motriz por trás da modernização do acesso a produtos financeiros, representando um avanço significativo para o ambiente de negócios.
Impactos de BaaS – Banking as a Service
Abaixo, listamos os impactos de BaaS – Banking as a Service no mercado:
- Crescimento das fintechs
- Mais aportes e aquisições
- Entrada do varejo no setor de fintech
- Democratização de serviços financeiros
- Desenvolvimento da segurança cibernética
- Otimização do gerenciamento dos dados
Crescimento das fintechs
O impacto de BaaS talvez mais perceptível no setor financeiro é o crescimento exponencial das fintechs. Essas empresas, provedoras da tecnologia de Banking as a Service, viram sua posição no mercado crescer quando passaram a agir como agregadores e distribuidores de serviços financeiros.
Por não precisarem atestar uma licença bancária com antecedência, as fintechs conseguem fornecer soluções financeiras sob cronogramas apertados, o que destaca esse modelo de negócio dentro do mercado.
As empresas de fintech impactaram o mercado de BaaS ao se tornarem as grandes provedoras dessa tecnologia, oferecendo uma estrutura financeira mais concisa do que a de outros players do mercado, possibilitando mais produtos inovadores para seus clientes.
Mais aportes e aquisições
Como apresentado anteriormente, os impactos de Banking as a Service estão interligados com o desenvolvimento das empresas de fintech. Por serem uma peça essencial na operação de BaaS, é natural que os investimentos nessas empresas cresçam junto com elas.
Em 2023, das 885 rodadas de investimento que aconteceram na América latina, 55% destas foram recebidas pelo Brasil. Ao todo, as startups brasileiras conseguiram mais de 3 bilhões de dólares em investimentos, e muitas fintechs estão entre as companhias escolhidas.
A maior captação de 2023 foi, por exemplo, uma fintech. A QI Tech recebeu um aporte de R$ 1 bilhão da empresa norte-americana General Atlantic, representando assim a importância crescente das fintechs no mercado atual.
Além de aportes, aquisições e fusões também fazem parte do impacto proporcionado por BaaS. A QI Tech, além do aporte e do início de operações com sua DTVM, a empresa adquiriu a Singulare duas semanas após receber o aporte. Dessa maneira, podemos observar a expansão do maior vetor de crescimento do setor financeiro e tecnológico.
Entrada do varejo no setor de fintech
Outro grande impacto de BaaS no mercado foi a entrada de varejos no setor de fintech. De uma maneira geral, isso significa que marcas de varejo contratam uma fintech para poderem oferecer serviços financeiros.
Essa ação impactou o mercado varejista não somente com a redução de custos, mas também com a possibilidade desses modelos de negócios obterem soluções de pagamento, seguro e empréstimos e ofertarem-as para seus consumidores.
Democratização de serviços financeiros
A digitalização de soluções financeiras por si só já é um impacto de BaaS, mas olhando profundamente o que esse processo proporcionou, é possível notar uma mudança de uma escala ainda maior.
As diversas regulamentações impostas em instituições financeiras tornava a bancarização de empresas um processo longo e burocrático. O surgimento de novas organizações financeiras, como as fintechs, permitiu o desenvolvimento de um processo rápido, seguro e acessível.
Ao proporcionar diversos produtos financeiros, as fintechs retiram a necessidade de todas as regulamentações impostas para as empresas, cumprindo assim o propósito principal de BaaS, que permite que toda e qualquer empresa ofereça soluções financeiras.
Desenvolvimento da segurança cibernética
Uma operação financeira realizada no ambiente digital já é um impacto de Banking as a Service, mas o modelo vem com riscos. Para ter uma plataforma de sucesso, foi necessário administrar os perigos dentro das transações digitais.
O melhoramento da segurança das operações de BaaS se deu pela necessidade de proteger os produtos financeiros de ataques cibernéticos, que passaram a ser voltados especialmente para bancos.
Sendo assim, políticas de segurança foram implantadas nas operações de banking, como segurança adaptativa de APIs, análise de dados e monitoramento de nuvens. Com essas medidas, a plataforma pode operar rapidamente enquanto realiza seus processos com segurança.
Otimização do gerenciamento de dados
O impacto de BaaS em outros setores também foi perceptível, como é o caso do mercado de big data. Esse mercado é basicamente um conjunto de dados maiores e mais complexos, que normalmente são novas fontes de dados.
Pelo seu tamanho, um software comum não consegue processar todas as informações, o que dificulta o gerenciamento destas. No setor financeiro, informações são essenciais para a geração de valor, o que demanda um uso estratégico de dados.
Insights estratégicos podem ser gerados a partir de gráficos e estudos aprofundados, o que impacta a operação de BaaS ao possibilitar uma gerência competente, uma vez que não é possível administrar algo que não pode ser medido.
Por que o banco de dados é importante?
Se há riscos de ataques de cibercriminosos, então por que armazenar os dados em primeiro lugar? De fato, questionamentos sobre a segurança digital de diferentes operações vêm surgindo cada vez mais nos dias atuais, mas, em contraponto, a necessidade de um banco de dados é cada vez mais pertinente.
Excluindo a impossibilidade de se livrar de informações na era digital, onde tudo é guardado em algum lugar, vemos outras várias utilidades para o banco de dados, que, além de arquivar dados importantes, o faz de uma forma segura.
No universo de banking, as soluções de BaaS são desenvolvidas a partir de projetos personalizados, que só são capazes de existir por causa da armazenagem de dados em um sistema de computador.
Os bancos de dados impactam o mundo dos negócios constantemente, otimizando processos, acompanhando os clientes em suas jornadas de consumo e, talvez mais importante de tudo, protegendo informações pessoais.
O impacto do uso de dados e a solução white label
O white label permite que empresas comprem alguma solução tecnológica para a sua marca, livre dos custos de produção. Os softwares responsáveis pelo gerenciamento de dados se encaixam dentro dessas despesas, o que apresenta o white label como uma solução viável para negócios que buscam mais segurança.
As estratégias envolvendo o mercado de big data são usadas em banking, assim como a tecnologia de white label. A personalização do seu próprio banco por parte do cliente talvez seja a característica mais comum dessa solução, mas a mesma abrange diversas áreas.
As informações contidas em bancos de dados são essenciais para o funcionamento de white labels, que utilizam da mesma para oferecer uma plataforma de Banking as a Service para empresas que desejam realizar operações bancárias de maneira segura.
O Banking as a Service da QI Tech
Somos uma fintech que impacta o mercado continuamente com suas soluções de BaaS. Nossa plataforma completa oferece soluções rápidas, seguras e personalizáveis, permitindo que você crie experiências bancárias únicas para seus clientes.
Nossa plataforma all-in-one oferece uma gama completa de soluções personalizáveis, desde a criação de contas digitais até a emissão de cartões e gestão de pagamentos. Tudo isso com a sua marca, para que você possa fidelizar seus clientes e se destacar no mercado.
