Segundo a Febraban, 7 a cada 10 transações financeiras são realizadas via internet banking ou aplicativos mobile.
Esse número significativo é decorrência principalmente da crescente digitalização mundial que exige que empresas se adaptem à nova realidade e às demandas de clientes que buscam por mais agilidade.
Nesse blogpost, vamos te explicar tudo o que você precisa saber para criar um banco digital para a sua empresa e conseguir atrair e fidelizar mais clientes.
O que é um banco digital?
Um banco digital é uma instituição financeira que não possui agências físicas e presta serviços exclusivamente pela internet, diferentemente dos bancos tradicionais. Isso permite que os bancos digitais ofereçam serviços semelhantes aos dos bancos convencionais, porém de forma mais rápida, prática e com menos burocracia.
De acordo com uma pesquisa realizada pela NBC, cerca de 98% das pessoas pertencentes às gerações Y ou Z já utilizaram um aplicativo de banco, evidenciando o crescente interesse da população por soluções bancárias digitais.
Banco digital vs. banco digitalizado
Banco digital e banco digitalizado não são a mesma coisa.
Enquanto banco digitalizado se refere a instituições bancárias que disponibilizam aplicativos ou sites para realização de operações online, um banco digital é aquele que já nasceu digitalmente e toda a sua operação é feita online.
O que os clientes procuram em um banco digital?
Diversos fatores atraem clientes aos bancos digitais, entre eles podemos citar:
- Praticidade no uso: facilidade e rapidez para realização de operações financeiras, como transferências, pagamentos e investimentos;
- Taxas mais baixas: vários bancos digitais oferecem serviços com isenção de tarifas comuns dos bancos tradicionais;
- Atendimento rápido e sem filas: diferentemente dos atendimentos de bancos tradicionais em que muitas vezes é necessário ir a uma agência física e enfrentar filas, o atendimento de um banco digital costuma ser realizado diretamente pelo aplicativo, por chat ou por telefone, o que permite resolver problemas rapidamente;
- Segurança: os bancos digitais costumam oferecer sistemas de segurança robustos, como autenticação em duas etapas, reconhecimento facial e criptografia de ponta;
- Personalização e benefícios: ferramentas de gestão financeira personalizadas, notificações em tempo real, cashback em compras e recompensas exclusivas são atrativos para quem busca mais controle e vantagens sobre suas finanças.
Passo a passo para criar um banco digital
Para criar o seu próprio banco digital é importante estar atento a todas as etapas necessárias no processo, são elas:
- Planejamento e pesquisa de mercado;
- Estruturação legal e regulatória;
- Investimento em infraestrutura tecnológica.
A seguir, vamos discorrer mais sobre cada uma delas para te guiar no processo de abertura do seu banco digital.
1. Planejamento e pesquisa de mercado
Para criar um banco digital, o primeiro passo é realizar um planejamento detalhado e uma pesquisa de mercado.
Neste momento, é essencial identificar o público-alvo e entender o perfil dos clientes, suas necessidades e preferências. Além disso, é essencial analisar os concorrentes para compreender as ofertas, taxas e recursos tecnológicos que eles oferecem.
Com base nesses dados, devem ser definidos os serviços financeiros que o banco digital oferecerá, como contas-corrente, cartões, empréstimos, investimentos e seguros.
2. Estruturação legal e regulatória
A segunda etapa desse processo é se adequar a legislação e todas as regulamentações.
Portanto, é fundamental estabelecer uma estrutura jurídica adequada para a empresa, atendendo às exigências do país e ao tipo de instituição financeira que será criada. Além disso, é necessário cumprir rigorosamente as leis de proteção de dados, prevenção à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo.
3. Investimento em infraestrutura tecnológica
Para abrir um banco digital eficiente, uma boa solução é a utilização de Banking as a Service (BaaS).
Ao aderir ao BaaS, você pode ter um banco digital ao seu serviço, possibilitando que foque em outras questões do seu negócio que não a criação de uma infraestrutura.
O que é Banking as a Service (BaaS)
Com o Banking as a Service, as empresas podem disponibilizar uma variedade de serviços financeiros sem a complexidade e custos associados à regulação bancária, ou seja, podem ser um banco sem precisar passar pelo longo processo de se tornar um.
Dessa forma, o BaaS é uma solução tecnológica que cuida da parte técnica e operacional de um banco, enquanto a empresa contratante pode se concentrar em fidelizar clientes.
Serviços que potencializam o BaaS
Para oferecer um atendimento 360º ao seu cliente, algumas outras soluções podem complementar o BaaS, fortalecendo ainda mais a sua marca. Alguns exemplos são:
- KYC: realize todo o onboarding de seus clientes de forma automatizada, reduzindo os riscos de fraudes. Com a QI Tech, você pode ter uma análise completa de seus clientes em tempo real com reconhecimento facial, background check, device scan e verificação de documentos com OCR.
- Crédito: aumente o seu portfólio de produtos com oferecimento de crédito por meio de soluções como Buy Now, Pay Later (BNPL), Pix Parcelado (QI Fatura) e Crédito Consignado.
