O consignado privado do trabalhador, também conhecido como E-consignado, é uma nova linha de crédito consignado destinada a facilitar o acesso de trabalhadores celetistas a empréstimos com desconto em folha.
O governo federal espera que, ao ampliar esse público, essa modalidade triplique o volume de crédito consignado no país para R$120 bilhões, além de reduzir burocracias, oferecer taxas de juros mais acessíveis e aumentar a concorrência entre bancos.
Neste blogpost, explicamos tudo o que você precisa saber sobre essa nova forma de crédito consignado.
O que é o Consignado privado do trabalhador?
O consignado privado do trabalhador é uma plataforma que permite que qualquer trabalhador com carteira assinada solicite crédito com desconto em folha diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem que sua empresa precise firmar convênios com bancos.
Esse modelo busca aumentar a concorrência, garantir mais transparência e permitir que os trabalhadores tenham acesso a condições de crédito mais vantajosas.
Como solicitar o consignado privado do trabalhador?
O processo está integrado ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Para solicitar o crédito consignado privado do trabalhador, siga estes passos:
- Acesse o aplicativo e informe o valor e o prazo desejado;
- Aguarde até 24 horas para receber ofertas de diversas instituições financeiras;
- Compare as propostas e selecione a que melhor se adequa às suas necessidades;
- Finalize a contratação dentro do próprio aplicativo;
- As parcelas serão descontadas automaticamente da sua folha de pagamento.
Quem pode solicitar o consignado privado do trabalhador?
Para acessar essa modalidade de empréstimo, o trabalhador deve atender aos seguintes critérios:
- Ter carteira assinada e contrato de trabalho ativo registrado na CTPS Digital;
- Possuir margem consignável disponível dentro dos limites permitidos;
- Estar dentro das regras estabelecidas pelo sistema.
O que acontece se houver desligamento da empresa?
Caso o trabalhador seja demitido, parte do saldo do FGTS e da multa rescisória poderá ser utilizada para quitar o valor pendente do empréstimo.
Vantagens do Consignado privado do trabalhador
Essa modalidade de crédito surge como uma alternativa vantajosa para os trabalhadores, oferecendo benefícios como:
- Taxas de juros reduzidas: como o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, resultando em juros mais baixos.
- Menos burocracia: o processo é simplificado e não exige intermediação de empresas conveniadas.
- Mais transparência: o trabalhador pode visualizar e comparar diferentes ofertas antes de fechar o contrato.
- Agilidade no processo: como tudo ocorre em ambiente digital, a análise e liberação do crédito são mais rápidas.
- Portabilidade: caso encontre uma oferta mais vantajosa, o trabalhador pode transferir seu crédito para outra instituição financeira.
Diferenças entre o modelo antigo e o Consignado privado do trabalhador
| CONSIGNADO PRIVADO TRADICIONAL | NOVO CONSIGNADO PRIVADO |
| Restrito a bancos conveniados com a empresa do trabalhador | Permite busca por melhores condições via aplicativo CTPS Digital |
| Limita as opções do trabalhador | O trabalhador pode escolher entre várias instituições financeiras |
| Processo burocrático, com necessidade de intermediários | Processo rápido e simplificado, realizado inteiramente pelo aplicativo |
A implementação dessa nova modalidade representa um grande avanço no mercado de crédito consignado, proporcionando mais autonomia e segurança para os trabalhadores que buscam um empréstimo com condições mais vantajosas.
