O Crédito Consignado do Trabalhador, também chamado de E-consignado, é uma modalidade inovadora de crédito consignado privado criada pelo governo federal. Seu objetivo é ampliar o acesso dos trabalhadores com carteira assinada a empréstimos com desconto direto na folha de pagamento.
Essa novidade representa uma oportunidade estratégica para instituições financeiras, que podem expandir sua base de clientes, aumentar a competitividade e oferecer crédito com taxas mais vantajosas.
Para bancos, fintechs e outras empresas do setor de crédito, o Consignado do Trabalhador elimina a necessidade de convênios com empregadores, facilitando a captação de clientes e impulsionando a concorrência. Com isso, instituições que oferecem processos ágeis e condições atrativas podem se destacar no mercado.
O que é o Consignado Privado do Trabalhador?
Essa modalidade permite que qualquer trabalhador registrado em carteira solicite crédito consignado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de intermediação da empresa empregadora.
O governo federal espera que essa medida:
- Multiplique o volume de crédito consignado disponível;
- Reduza a burocracia do processo;
- Ofereça taxas de juros mais acessíveis;
- Estimule a concorrência entre bancos.
O impacto do Consignado CLT no setor financeiro
Dados divulgados pela CNN mostram que as propostas de empréstimo já ultrapassaram R$ 50 bilhões, superando o total concedido ao setor privado em janeiro de 2025 (R$ 41 bilhões).
Mais de 5,6 milhões de brasileiros já solicitaram crédito por meio do aplicativo, resultando em 22,5 mil contratos fechados. O valor médio por empréstimo foi de R$ 8.995, com prazo médio de 31 meses para pagamento.
Por que oferecer o Crédito Consignado do Trabalhador?
Empresas do setor financeiro podem aproveitar diversas vantagens ao oferecer essa linha de crédito, tais como:
- Expansão do mercado: qualquer trabalhador CLT pode solicitar crédito, ampliando a base de clientes;
- Menos barreiras de entrada: não há necessidade de convênios com empregadores, tornando o processo mais ágil;
- Aumento da competitividade: instituições podem se destacar ao oferecer melhores taxas e condições;
- Processo 100% digital: toda a jornada ocorre no aplicativo da CTPS Digital, reduzindo custos operacionais e acelerando aprovações;
- Menor risco de inadimplência: como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o risco para as instituições financeiras diminui.
Como se destacar no mercado de consignado?
Para maximizar as oportunidades dessa nova modalidade, as instituições financeiras devem investir em diferenciais estratégicos, como:
- Taxas atrativas e condições transparentes;
- Experiência digital simples e intuitiva;
- Atendimento ágil e suporte especializado;
- Portabilidade para clientes que buscam melhores condições.
Um novo cenário para o crédito consignado
No modelo tradicional, o crédito consignado exigia que as empresas tivessem convênios com bancos, limitando as opções disponíveis para os trabalhadores. Com essa nova modalidade, as instituições financeiras têm a chance de democratizar o acesso ao crédito, ampliar sua carteira de clientes e se consolidar no setor.
Se sua empresa deseja se destacar e aproveitar as oportunidades do Crédito Consignado do Trabalhador, o momento para agir é agora!
