Oferecer crédito consignado INSS para seus clientes pode se tornar uma vantagem para seu negócio. Esse tipo de empréstimo, exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, possui características que garantem pagamento facilitado, visto que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Além disso, empresas que ofertam essa solução ganham em competitividade e segurança.
Neste artigo, detalhamos como funciona o crédito consignado INSS e como você pode começar a oferecer essa solução.
O que é crédito consignado INSS
O crédito consignado INSS é um tipo de empréstimo direcionado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), com parcelas descontadas diretamente dos benefícios mensais. Com isso, o risco de inadimplência é minimizado, já que o pagamento é automático. Essa modalidade de crédito geralmente oferece taxas de juros menores do que outras formas de crédito, como empréstimos pessoais tradicionais, tornando-se uma opção atraente para beneficiários do INSS.
O mercado de crédito consignado
No 1° trimestre de 2024, oferta de crédito consignado bateu recorde, segundo dados do Banco Central. Nos três primeiros meses deste ano, a concessão foi de R$ 29,02 bilhões.
E isso não ficou no caixa apenas dos grandes bancos: Um estudo realizado pela consultoria Bain & Company mostra que, desde 2017, a concentração do consignado no País caiu de forma lenta. Naquele ano, 95% da carteira da modalidade estava nos bancos tradicionais, índice que recuou para 91% no ano passado, o que significa que cada vez mais fintechs e empresas fora do ecossistema financeiro tradicional passaram a oferecer a solução.
O mercado de crédito consignado é visto como uma oportunidade estável para instituições financeiras e empresas que desejam diversificar suas ofertas de crédito, dado que a inadimplência é mais baixa que as de outras linhas. Em fevereiro, estava em 2,2%, segundo o Banco Central, queda de 0,4 ponto em 12 meses. No crédito livre para pessoas físicas, os atrasos chegavam a 6,1%, alta de 1,4 ponto puxada justamente por produtos como o cartão de crédito.
Para os clientes, trata-se de uma solução vantajosa devido às condições acessíveis e à segurança que proporciona. Para as empresas, é uma forma de ampliar a carteira de clientes com um produto rentável e seguro.
Benefícios para empresas oferecerem consignado INSS
Oferecer crédito consignado INSS traz diversos benefícios para empresas que buscam se diferenciar no mercado financeiro. Entre as principais vantagens estão a menor chance de inadimplência, atratividade para funcionários e facilidade na administração. Detalhando:
Menos chances de inadimplência
Como as parcelas são descontadas diretamente do benefício do cliente, a taxa de inadimplência é consideravelmente menor em comparação com outras modalidades de crédito.
Atratividade para funcionários
Para empresas que oferecem essa modalidade aos seus funcionários, o crédito consignado pode ser um atrativo a mais, reforçando a imagem da empresa como uma instituição que se preocupa com o bem-estar financeiro de seus colaboradores.
Facilidade na administração
Com o desconto em folha, o processo de cobrança é automatizado, reduzindo a necessidade de esforços administrativos para acompanhar pagamentos.
Como oferecer crédito consignado INSS
Se a sua empresa está interessada em oferecer crédito consignado INSS, existem alguns passos importantes para iniciar essa operação de forma segura e eficiente. Confira abaixo o processo:
Passo a passo para oferecer crédito consignado INSS:
1. Onboarding: Como em qualquer requisição de crédito, o primeiro passo é o cliente realizar o cadastro completo dentro da plataforma. Para quem concede o crédito, contar com uma infraestrutura de Onboarding pode ser essencial, assim a validação de informações como nome, e-mail, CPF, entre outros, é feita de forma simplificada.
2. Antifraude: A implementação de uma solução de antifraude é essencial para garantir a segurança das operações e proteger tanto a empresa quanto o cliente contra fraudes e golpes, que têm se tornado cada vez mais sofisticados. Nessa etapa, contar com um Device Scan para localizar possíveis aparelhos fraudulentos e contar com uma checagem de geolocalização pode ser essencial.
3. Assinatura eletrônica: Após o aceite da proposta, a assinatura eletrônica pode facilitar o processo de formalização do contrato, eliminando a necessidade de burocracia e garantindo maior conveniência para o cliente. Medidas extras de segurança podem ser tomadas neste ponto, como uma assinatura com face recognition e liveness, para garantir a identidade do assinante e tomador do crédito.
4. Emissão da CCB (Cédula de Crédito Bancário): Após a aprovação e assinatura do crédito, a emissão da CCB é realizada para oficializar a transação de maneira segura e dentro dos padrões regulatórios do Banco Central do Brasil. A CCB é um título que representa uma promessa de pagamento em dinheiro decorrente de operações de crédito de qualquer tipo.
5. Cobrança: Como dito, a cobrança das parcelas é realizada diretamente em folha. Com isso, para oferecer o crédito consignado, deve-se possuir um convênio com o INSS para lançamento das parcelas e conciliação com a dívida.
6. Cessão da CCB a um fundo de investimento: Finalmente, a cessão da CCB a um fundo de investimento é uma estratégia para as empresas transformarem essas operações em liquidez, gerando novos recursos para futuras concessões de crédito.
A solução de crédito consignado da QI Tech
A QI Tech oferece uma solução tecnológica robusta para empresas que desejam entrar no mercado de crédito consignado INSS. Com infraestrutura pronta para integrar todas as etapas do processo – desde o onboarding e antifraude até a emissão de CCBs e DTVM para estruturação de fundos de investimento – a QI Tech simplifica a oferta de crédito consignado, permitindo que sua empresa se concentre na estratégia de crescimento e expansão. Além disso, nossas APIs garantem segurança e compliance em todas as operações, proporcionando tranquilidade tanto para a empresa quanto para os clientes.
Oferecer crédito consignado INSS aos seus clientes não só amplia o portfólio de produtos financeiros da sua empresa, como também fortalece sua posição no mercado, com uma solução de baixo risco e alta demanda. Com o suporte da QI Tech, sua empresa estará equipada para gerenciar todas as etapas desse processo de maneira eficiente e segura, garantindo maior competitividade e a satisfação dos seus clientes.
