Você já reparou que grandes e-commerces e redes de varejo conseguem oferecer parcelamento instantâneo no checkout? Um cliente escolhe um produto de R$ 3.000, clica em “parcelar” e em 45 segundos recebe aprovação para 12x sem sair da página. O dinheiro cai na conta do lojista em até D+1. Isso não acontece por mágica, por trás dessa experiência há uma tecnologia que permite que empresas ofereçam crédito de forma rápida e segura, sem precisar ser um banco.
O que é infraestrutura de crédito?
Essa tecnologia é chamada de infraestrutura de crédito. Ela fornece todos os recursos necessários para que empresas emitam crédito, gerenciem riscos e processem pagamentos, sem precisar criar um banco do zero. A QI Tech, primeira Sociedade de Crédito Direto (SCD) aprovada pelo Banco Central do Brasil, oferece essa infraestrutura completa para que seus parceiros lancem produtos de crédito em semanas, e não meses. Com isso, empresas podem usar o modelo de Lending as a Service (LaaS) para simplificar a oferta de crédito, melhorar a experiência do cliente e acelerar negócios.
Neste artigo você vai entender o que é Lending as a Service (LaaS) na prática, os problemas que resolve para empresas brasileiras, como funciona por dentro e como começar a operar com a QI Tech.
Como funciona o Lending as a Service
Lending as a Service, ou crédito como serviço, é quando uma empresa especializada, como a QI Tech, disponibiliza toda sua infraestrutura bancária para que parceiros ofereçam empréstimos e financiamentos com a própria marca. É o modelo B2B2C: banco → sua empresa → cliente final. Na prática funciona assim: um cliente entra no seu site ou app, vê um produto caro e encontra a opção “Parcelar agora”. Em poucos cliques recebe aprovação instantânea. Nos bastidores, nossa plataforma faz toda a análise de crédito, emite contratos e libera capital via nossos FIDCs parceiros. O cliente nem percebe que existe uma instituição financeira operando.
Quem participa de uma operação de crédito
Em qualquer operação de crédito existem quatro players principais:
- Cliente, quem toma o crédito;
- Originador, você, que mantém o relacionamento com o cliente;
- Cedente, a QI Tech, que emite o crédito como SCD autorizada;
- Cessionário, o FIDC que compra os direitos creditórios.
Empresas grandes frequentemente acumulam duas ou três dessas funções. Com a QI Tech, você só precisa se concentrar em uma: encantar seu cliente.
Quais problemas a infraestrutura de crédito resolve
Oferecer crédito no momento da compra vai muito além de permitir parcelamento. Ele impacta diretamente as vendas, a experiência do cliente e a saúde financeira da empresa. No Brasil, muitas empresas enfrentam barreiras como perda de vendas, burocracia e decisões de crédito imprecisas. A QI Tech elimina essas dificuldades, integrando tecnologia, compliance e inteligência de crédito de forma rápida e segura.
Perda de vendas por não oferecer crédito
Empresas brasileiras perdem bilhões todo ano por não oferecer crédito no momento da compra. Estudos mostram que empresas que não oferecem parcelamento perdem 68% das compras acima de R$ 1.000. Quando o crédito está integrado ao checkout, a conversão sobe 30-45% e o ticket médio cresce 25%. Ou seja, é receita imediata sem precisar mudar seu produto principal
Custos e burocracia para oferecer crédito
Construir infraestrutura de crédito do zero custa milhões e leva anos. Com a QI Tech, você integra nossa API pronta em poucas semanas e começa a operar crédito no Brasil imediatamente.
Além disso, a burocracia para operar legalmente exige autorização do Banco Central como Sociedade de Crédito Direto (SCD), um processo que leva mais de um ano. A QI Tech já é SCD desde 2018, permitindo que você use nossa licença regulatória sem risco de autuação.
Melhor experiência de crédito e receita recorrente
A análise manual de crédito costuma rejeitar bons pagadores e aprovar operações de maior risco. Com o motor de crédito baseado em IA da QI Tech, as decisões são mais precisas, aumentando aprovações qualificadas e reduzindo prejuízos.
Além disso, clientes que financiam com você tendem a voltar com mais frequência, gerando receita recorrente por meio de comissões de originação. Isso cria um novo fluxo de caixa previsível para sua empresa.
Como funciona por dentro
A infraestrutura de crédito da QI Tech tem três pilares: tecnologia, regulação e fluxo operacional.
APIs que fazem tudo automaticamente
Nossas APIs de crédito conectam automaticamente seu sistema a 3.800 integrações externas: Banco Central, Receita Federal, SPC, sistemas antifraude e FIDCs. Em poucos segundos processamos:
- Score consolidado de crédito;
- Limite e taxa personalizados para cada CPF;
- CCB emitida e assinada digitalmente;
- Capital reservado para liberação imediata.
Motor de crédito com inteligência artificial
Nosso algoritmo de análise de crédito integra diversas variáveis (como dados cadastrais, de crédito e comportamentais) para tornar a avaliação mais robusta. Isso nos permite aprovar mais clientes com maior precisão, mantendo o controle de risco e uma carteira mais saudável.
Infraestrutura regulatória completa
Como Sociedade de Crédito Direto autorizada pelo Banco Central desde 2018, atendemos todos os requisitos:
- Governança certificada;
- Operação 100% digital e proprietária;
- Relatórios obrigatórios ao BC;
- Antifraude com certificação iBeta Level 2.
Você usa nossa infraestrutura regulatória completa sem precisar criar sua própria estrutura.
O fluxo completo em poucos segundos
Tudo acontece de forma rápida e eficiente, com cada etapa pensada para simplificar o caminho até o resultado final, tornando o processo muito mais ágil do que os métodos tradicionais:
- Cliente clica “Parcelar”;
- CPF + selfie coletados;
- Análise externa completa;
- Motor de crédito aprova;
- Cliente assina contrato digital;
- Dinheiro disponível.
Compare com banco tradicional: vários dias e diversos documentos.
Como uma empresa começa a operar
Começar com infraestrutura de crédito segue 4 etapas práticas:
1. Defina objetivos
- Qual problema resolver? (conversão, fidelização, receita extra);
- Qual modalidade? (BNPL, cartão loja);
- Volume estimado mensal;
- Público-alvo (classes A/B ou C/D).
2. Escolha parceiro
Analise plataformas por:
- Tempo de integração;
- Modalidades disponíveis;
- Experiência regulatória;
- Suporte técnico e SLA de uptime.
3. Integre via API
- Configure checkout com opção de crédito;
- Teste fluxos com dados simulados;
- Valide segurança (LGPD, criptografia).
4. Monitore e otimize (contínuo)
Acompanhe KPIs principais:
- Taxa de aprovação;
- Inadimplência (30/60/90 dias);
- Conversão com/sem crédito;
- Ticket médio.
Por que empresas escolhem QI Tech
Como SCD pioneira desde 2018, a QI Tech oferece infraestrutura de crédito completa que controla todos os elos da cadeia: APIs de crédito, motor de análise automatizada, compliance regulatório e relacionamento com FIDCs parceiros.
Nossos clientes destacam a experiência regulatória de 7 anos, integrações robustas com os bureaus de crédito brasileiros e operação 100% digital com uptime líder de mercado.
