Segundo dados do Banco Central, divulgados pela IstoÉ Dinheiro, em junho de 2025 as concessões de crédito consignado privado somaram R$ 2,6 bilhões — alta de 43,1% em relação ao mesmo mês de 2024.
Com menor inadimplência e contratação 100% digital, o consignado CLT está se consolidando como uma alternativa eficiente tanto para quem busca crédito quanto para quem deseja ofertá-lo.
O mais interessante? A modalidade não está restrita a bancos tradicionais. Fintechs, HRTechs, plataformas de benefícios e até varejistas com base de clientes CLT já podem operar esse tipo de crédito — mesmo sem licença bancária.
Neste artigo, você vai entender:
- O que é o consignado CLT;
- Quem pode solicitar crédito consignado CLT;
- Quais são as vantagens dessa modalidade;
- Como empresas podem se beneficiar da oferta;
- Os principais desafios de quem quer operar;
- E como a QI Tech pode ajudar a superá-los.
O que é o consignado CLT?
O crédito consignado CLT, também chamado de crédito do trabalhador, é uma modalidade de empréstimo com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador do setor privado, formalizado sob regime CLT.
Esse modelo reduz o risco de inadimplência, já que o desconto é automático, e permite ao tomador de crédito acessar taxas de juros mais competitivas em comparação a outras linhas de crédito pessoal.
Ele é viabilizado por meio de parcerias com empregadores e pode ser acessado de forma 100% digital, inclusive através da integração com a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Quem pode solicitar crédito consignado CLT?
Qualquer trabalhador contratado sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) pode ter acesso a essa modalidade, desde que sua empresa empregadora tenha convênio com uma instituição ou plataforma que opere o consignado.
Hoje, com a digitalização do processo e o acesso aos dados de vínculos empregatícios via sistemas oficiais, como a Dataprev, não é mais necessário depender de convênios individuais com empresas. Isso amplia consideravelmente o alcance e a escalabilidade da operação.
Vantagens do consignado CLT
Para quem toma crédito:
- Taxas de juros menores, já que o risco da operação é mais baixo
- Facilidade na contratação, com jornada digital via app, WhatsApp ou site
- Previsibilidade, já que o desconto em folha garante o pagamento das parcelas
Para quem oferece:
- Risco de inadimplência reduzido
- Operação escalável, com fluxo digital e automatizado
- Acesso a um público amplo e recorrente, com renda comprovada
- Nova fonte de receita para fintechs, HRTechs e empresas com base CLT
Como empresas podem se beneficiar da oferta de consignado CLT?
Empresas que possuem uma base relevante de trabalhadores CLT — sejam elas fintechs, plataformas de benefícios, HRTechs, varejistas ou marketplaces — podem transformar essa base em uma nova frente de geração de receita.
Mesmo sem licença bancária, é possível operar essa modalidade com o apoio de parceiros regulados que oferecem a infraestrutura como serviço. Assim, a empresa mantém o relacionamento com o cliente final e terceiriza as camadas críticas da operação: análise de crédito, formalização, averbação e desembolso.
Os principais desafios para entrar nesse mercado
Apesar do crescimento da modalidade, muitos players encontram barreiras na hora de estruturar sua operação de consignado CLT:
- Definir regras de crédito específicas para esse perfil de cliente;
- Garantir segurança e conformidade regulatória;
- Integrar antifraude, biometria, assinatura eletrônica e verificação de margem;
- Averbar o crédito com empregadores de forma automática;
- Estruturar FIDCs ou canais de funding escaláveis.
Como a QI Tech resolve esses desafios para oferecer crédito consignado CLT
A QI Tech oferece o consignado CLT como serviço, com uma solução completa e modular para que empresas possam operar com agilidade e segurança.
Nossa oferta inclui:
- Motor de crédito pronto para uso, com regras validadas para análise de empregador, vínculo CLT e margem consignável;
- Consulta automática de vínculos e margens via integração com a CTPS Digital;
- QI Sign, nossa assinatura eletrônica integrada com biometria, liveness e antifraude;
- Averbação automática via Dataprev;
- Desembolso instantâneo via Pix, 24/7;
- Estruturação, administração e custódia de FIDCs via nossa DTVM.
Tudo isso por meio de um modelo as a Service, que permite escalar sua operação sem precisar internalizar áreas inteiras de risco, tecnologia e jurídico.
Pronto para começar?
Aproveite o momento de crescimento do consignado CLT e ofereça essa modalidade com a segurança e a infraestrutura da QI Tech.
